2025. 3. 30. 19:10ㆍ카테고리 없음
신용점수는 개인의 금융 신뢰도를 수치화한 지표로, 대출, 신용카드 발급, 금융 거래 등에서 중요한 역할을 합니다. 신용점수가 높으면 낮은 금리로 대출을 받을 수 있고, 금융 혜택도 더 많이 누릴 수 있습니다. 반면, 신용점수가 낮으면 대출이 거절되거나 높은 금리를 부담해야 하는 불이익이 생길 수 있습니다. 따라서 신용점수를 꾸준히 관리하고 높이는 것은 안정적인 금융 생활을 위해 필수적입니다.
신용점수를 높이는 방법
주거래 금융회사 설정 및 거래 실적 유지
한 은행을 주거래 금융사로 정하고 꾸준히 거래하면 신용점수 상승에 긍정적인 영향을 미칩니다. 급여 이체, 공과금 납부, 예·적금 가입 등을 한 은행에서 집중적으로 이용하면 금융 이력이 쌓여 신뢰도가 높아집니다. 이는 대출 금리 우대나 수수료 면제 같은 실질적인 혜택으로도 이어질 수 있습니다.
연체 방지를 위한 자동이체 설정
연체는 신용점수 하락의 가장 큰 원인 중 하나입니다. 카드 대금, 대출 상환금, 공과금 등을 자동이체로 설정하면 연체를 예방할 수 있습니다. 특히 10만 원 이상을 5영업일 이상 연체하면 신용평가사(NICE, KCB)에 기록이 공유되어 점수가 크게 하락할 수 있으며, 변제 후에도 최대 3년간 기록이 남습니다. 따라서 자동이체를 활용해 연체 없는 금융 습관을 유지하는 것이 중요합니다.
신용카드와 체크카드 전략적 사용
신용카드와 체크카드를 적절히 활용하면 신용점수를 올리는 데 도움이 됩니다.
신용카드 활용법
- 카드 한도의 30~50% 이내로 사용하는 것이 이상적입니다.
- 한도를 초과할 것 같다면 미리 한도를 상향 조정하는 것이 좋습니다.
- 할부 결제는 부채로 인식되므로 가급적 일시불 결제를 추천합니다.
- 오래된 신용카드는 해지하지 않는 것이 유리합니다. 오래된 카드일수록 상환 능력을 증명하는 자료로 평가됩니다.
체크카드 활용법
- 매월 30만 원 이상을 6개월 이상 꾸준히 사용하면 최소 4점에서 최대 40점까지 신용점수가 상승할 수 있습니다.
- 체크카드는 현금 흐름 관리를 돕고 소액 결제에 적합합니다.
비금융 정보 제출
국민연금, 건강보험료, 통신요금 납부 내역 등 비금융 정보를 신용평가사에 제출하면 최대 20점까지 신용점수를 올릴 수 있습니다. 이는 급하게 점수를 올려야 할 때 효과적인 방법으로 평가됩니다. 카카오페이, 토스와 같은 플랫폼을 통해 간편하게 제출할 수도 있습니다.
소액 대출 활용 및 성실 상환
소액 대출을 받아 성실히 상환하면 금융 거래 이력이 부족한 사람도 신용점수를 올릴 수 있습니다. 단, 상환 가능한 범위 내에서 대출을 받아야 하며, 카드론이나 현금서비스 같은 고금리 상품은 피하는 것이 좋습니다. 특히 정부 지원 상품인 햇살론이나 사잇돌 대출은 낮은 금리와 함께 신용 점수 향상에 유리합니다.
신용성향 설문조사 참여
신용성향 설문조사는 KCB와 NICE에서 제공하는 서비스로, 개인의 심리적 성향(위험 감수 능력, 자기 통제력 등)을 분석해 최대 20~30점까지 신용점수를 올릴 수 있습니다. 설문은 약 20분 정도 소요되며, 결과는 즉시 반영됩니다. 단, 최근 연체 이력이 있으면 점수 변동이 없으니 사전에 연체를 해결해야 합니다.
정기적인 신용정보 조회 및 오류 수정
정기적으로 자신의 신용정보를 조회하고 오류가 있는지 확인하는 것도 중요합니다. 잘못된 연체 기록이나 부정확한 대출 정보는 즉시 정정 요청을 해야 합니다. 올바른 정보를 유지하는 것만으로도 점수를 유지하거나 상승시킬 수 있습니다.
주의사항
불필요한 대출 자제
단기간에 여러 금융기관에서 대출을 받거나 보증을 서면 점수가 급격히 하락할 수 있습니다.
연체 건 우선 해결
연체된 건수가 많다면 금액과 관계없이 오래된 건부터 먼저 갚아야 합니다. 연체 기간이 길어질수록 회복 시간이 더 오래 걸립니다.
과도한 신용조회 피하기
잦은 신용조회는 부정적으로 평가될 수 있으므로 필요할 때만 조회해야 합니다.
결론
신용점수는 단기간에 급격히 올리기 어렵지만 꾸준한 관리와 올바른 금융 습관을 통해 점진적으로 개선할 수 있습니다. 주거래 은행 설정, 자동이체 활용, 카드 사용 전략 등 기본적인 방법부터 비금융 정보 제출과 소액 대출 활용 같은 추가적인 방법까지 종합적으로 실천하면 높은 신뢰도를 유지할 수 있습니다. 안정적인 금융 생활과 더 나은 조건의 대출 혜택을 위해 지금부터라도 체계적으로 관리해보세요!
